35 % dospělé populace má obavy z investování, vhodnou volbou pro ně může být DIP

31. 10. 2024

7 min.

Více než třetina dospělé populace si uvědomuje, že měla investovat své přebytečné prostředky, když mohla, ale neudělala to. Hlavní bariérou v investování je pro ně obava ze souvisejících rizik. Vyplývá to z průzkumu Asociace pro kapitálový́ trh ČR.  Pro ty, kteří investují, je klíčovým motivem zhodnocení peněžních prostředků. Uvádějí-li respondenti konkrétní investiční cíl, pak je to zajištění na stáří. Uvědomují si, že pokud si chtějí udržet životní standard i po odchodu do důchodu, nemohou se spoléhat na stát. Vhodným investičním nástrojem nejen pro ně, ale i pro ty, kteří mají doposud z investování obavy, může být dlouhodobý investiční produkt (DIP).  

Z průzkumu Asociace pro kapitálový trh ČR (AKAT) mapujícího investiční chování Čechů, který provedla agentura Perfect Crowd, vyplývá, že aktuálně investuje 39 % respondentů. V meziročním srovnání jde o dvouprocentní nárůst, což lze hodnotit jako velmi mírný vzestup. Češi tak, co se týká investování, zůstávají velmi opatrní. To dokazuje i další zjištění průzkumu, dle něhož početná skupina dospělé populace (35 %) má sice prostředky k tomu, aby investovala, ale nečiní tak. A připouští, že tohoto rozhodnutí lituje.  

Stále velká část lidí má z investování strach. Respondenti se bojí hlavně podvodů (43 %) a investičního rizika (42 %). Obava z podvodů stoupla meziročně o 10 %, čemuž̌ napomohly mimo jiné medializované́ kauzy podvodných fondů či jiných investičních příležitostí. Více než polovina těch, kteří aktivně investují (51 %), mají jako hlavní motiv k investování zhodnocení volných finančních prostředků. Ti, kdo uvádějí konkrétní investiční cíl, zmiňují nejčastěji zabezpečení na dobu po skončení aktivní pracovní kariéry. Celých 41 % respondentů investuje kvůli zajištění se na stáří a 35 % pro udržení aktivního životního stylu i ve vyšším věku. Tito lidé se uvědomují, že se stát o ně nepostará a je tedy na nich, aby si udrželi životní úroveň i po odchodu do důchodu.  

Lze očekávat, že právě zajištění na důchod se do budoucna stane ještě významnějším motivem, proč investovat. Podle střední varianty demografické projekce Českého statistického úřadu zastoupení ekonomicky aktivních obyvatel v ČR do roku 2050 klesne z letošních 63,6 % na 58,1 % a do konce 21. století dokonce na 54,4 %. Naopak podíl lidí nad 65 let vzroste z 20,5 % v roce 2024 na 28,7 % do roku 2050, zatímco v roce 2100 to bude dokonce 34,1 %.  

Z těchto změn ve věkovém složení populace vyplývá, že za necelých 30 let budou na jednoho důchodce „vydělávat“ pouze dva pracující a do konce století bude na jednoho seniora připadat pouze 1,5 ekonomicky aktivních lidí. Dnes je tento poměr zhruba 3:1, a to zejména díky rekordně silným populační ročníkům ze 70. let (tzv. Husákovy děti). Přesto je již nyní bilance toho, co stát na důchody vybere a co z nich vyplatí, vysoce záporná. V roce 2023 činil tento schodek již téměř 73 miliard korun!   

V současné době zajišťuje přes 90 % příjmů důchodců stát. S tím, jak poroste počet lidí v důchodovém věku, bude se na státní rozpočet zvyšovat tlak rostoucích výdajů a klesajících příjmů. Je zřejmé, že budoucí důchody budou muset být v poměru ke mzdám mnohem nižší než dnes. Pro ty, kteří si budou chtít i v penzi udržet stávající životní standard, plnit si své sny a vést aktivní život dle představ, nebude moci být důchod od státu jediným zdrojem příjmů.  

Aby stát více motivoval občany k dlouhodobému investování na důchod pomocí nástrojů pro to určených, spustil začátkem letošního roku dlouhodobý investiční produkt (DIP). DIP je vlastně daňově zvýhodněný režim investování a je třetím státem podporovaným produktem, který lze využít k zajištění na stáří. Kromě něho to je „penzijko“, které má dvě formy, a to penzijní připojištění, do něhož již od roku 2012 není možné vstupovat, a doplňkové penzijní spoření. DIP se ale oproti „penzijkům“ liší v tom, že může mít vyšší výnosový potenciál (ten se odvíjí od konkrétního zvoleného produktu od konkrétního poskytovatele), větší flexibilitu, kdy a kolik odkládat, a podporuje svobodu výběru investičního nástroje podle profilu a preferencí každého klienta.   

DIP může být optimální variantou i pro ty z vás, kdo jste se do investování doposud nepustili, třeba právě z obavy z nejrůznějších rizik. Uvádíme 3 hlavní důvody.  

Poskytovatelé jsou pod dohledem ČNB 

Aby mohli poskytovatelé nabízet DIP, musí splňovat zákonné podmínky a být evidováni Českou národní bankou. Ta seznam zveřejňuje na svých webových stránkách. V současné době je v její evidenci evidováno 30 tuzemských poskytovatelů DIP a čtyři zahraniční poskytovatelé DIP. ČNB zároveň vykonává dohled nad tuzemskými poskytovateli DIP.  

Začít investovat lze i s malými částkami 

Pokud se bojíte investovat hned od počátku větší částky, začněte alespoň s něčím. Částky můžete postupně zvyšovat.   

Na výběr jsou i konzervativní investiční produkty  

Výhodou DIP je, že umožňuje sestavit si vlastní investiční portfolio dle preferencí každého jedince a též dle jeho vztahu k riziku. Pro ty z vás, kteří kladou důraz především na nízké riziko a jsou ochotni akceptovat jen velmi malé kolísání hodnoty investice, může být vhodnou volbou například realitní fond zaměřený na kvalitní komerční nemovitosti. Takovéto fondy dosahují druhé nejnižší hodnoty rizikovosti investic na sedmistupňové škále SRI.   

Pro začátečníky, ale i ostřílené investory, je důležité se vzdělávat. I tím odbouráte obavy z investování. Seznamte se základními principy investování. Začněte sledovat informace o investování a pasivním příjmu (důchodové rentě). Knihy, blogy, videa, semináře nebo podcasty jsou užitečnými zdroji informací, abyste se mohli kvalifikovaně rozhodnout, do jakých produktů nebo aktiv budete právě vy odkládat peníze na stáří. 

Další články

Důchodový systém není spravedlivý, domnívá se většina veřejnosti

Důchodový systém není spravedlivý, domnívá se většina veřejnosti

Roste zájem o investice, 75 % Čechů ale stále „zhodnocuje“ své finance na spořicích účtech

Roste zájem o investice, 75 % Čechů ale stále „zhodnocuje“ své finance na spořicích účtech

82 % Čechů řeší finanční gramotnost svých dětí, jen zlomek je ale učí investovat

82 % Čechů řeší finanční gramotnost svých dětí, jen zlomek je ale učí investovat

Vlastní peníze vs. potenciální výnos investice

Na 10letém horizontu tvoří vlastní peníze téměř 3/4 koncové částky. Na 40letém horizontu je to obráceně – 3 ze 4 korun, které získáte, jste do spoření sami nemuseli vložit, ale obdrželi je jako výnos.