Spočítejte si svůj ideální důchod
Připravili jsme pro vás kalkulačku, díky které si můžete jednoduše spočítat svou finanční situaci po odchodu do důchodu.
Odhad Vašeho důchodu
Dle aktuálně platných podmínek jsme pro Vás připravili orientační kalkulaci Vašeho důchodu.
Důchod
Do důchodu vám nyní zbývá přibližně: 28 let Odchod do důchodu vás čeká ve věku: 65 let Orientační výše Vašeho státního důchodu: 17 561 Kč
Zajištění životní úrovně
Abyste dosáhli částky rovnající se vašemu hrubému měsíčnímu příjmu, budete měsíčně potřebovat z vlastních úspor: 12 500 KčZačněte si odkládat 3 500 Kč Kč měsíčně a zajistěte si spokojený a aktivně prožitý důchod!
Strategie
Zvýrazněná strategie je pro vás doporučena na základě vašeho věku. Upozorňujeme, že tato strategie nemusí odrážet váš individuální postoj k riziku a že výběr strategie můžete změnit. Vyberte si jednu ze strategií, díky které si udržíte svůj životní standard i v důchodu.
Konzervativní strategie
Průměrný výnos 5 % ročně
Vyvážená strategie
Průměrný výnos 7 % ročně
Dynamická strategie
Průměrný výnos 9 % ročně
Modelace investice
Namodelujte si budoucnost investování do DIP (dlouhodobého investičního produktu)Výše měsíční investice
Částka, kterou chcete měsíčně odkládat do DIP:
Příspěvek zaměstnavatele
Od zaměstnavatele můžete získat příspěvek k DIP až 50 tisíc Kč ročně.
Vyhodnocení
Výsledek investice
Očekávaná hodnota vašeho portfolia bude v době odchodu do důchodu 2 354 588 Kč.Z naspořených prostředků můžete čerpat rentu ve výši 17 561 Kč.
Za dobu spoření do DIP ušetříte na dani z příjmů 17 561 Kč.
Líbí se vám tato budoucnost?
Začněte ji tvořit již dnes!
Potřebná výše odkládané částky a celkové zhodnocení investice závisí na délce spoření!
Doba investování je hlavním faktorem, za jak velkou část z celkově naspořené částky na konci investičního horizontu budou odpovídat vaše vlastní finanční prostředky a jakou část naopak peníze získané zhodnocením těchto prostředků.
Čím delší doba investování,
tím větší získané zhodnocení
Čím delší doba investování, tím menší část koncové sumy tvoří peníze, které odložíte, a tím větší roli hrají naopak prostředky získané zhodnocením.
Horizont | Vlastní prostředky | Koncová částka | Podíl vlastních |
|---|---|---|---|
10 let | 120 000 Kč | 171 600 Kč | 73 % |
20 let | 240 000 Kč | 509 164 Kč | 52 % |
30 let | 360 000 Kč | 1 173 203 Kč | 36 % |
40 let | 480 000 Kč | 2 479 468 Kč | 24 % |
Modelový předpoklad: Pravidelně odkládaná částka 1 000 Kč měsíčně. Zhodnocení vložených prostředků v průměru o 7 % ročně.
Vlastní peníze
vs. potenciální
výnos investice
Na 10letém horizontu mohou vlastní peníze tvořit téměř 3/4 koncové částky. Na 40letém horizontu je to obráceně – 3 ze 4 Kč konečné částky nemusíte vložit sami, ale můžete je obdržet jako výnos.
Modelový předpoklad: Pravidelně odkládaná částka 1000 Kč měsíčně a zhodnocení vložených prostředků o 7 % ročně
Jak nastavit spoření na stáří podle věku
Ve 20 až 30 letech
Optimální start
V těchto letech se může zdát důchod jako věc vzdálené budoucnosti, ale právě teď je ideální čas začít. I s malou částkou, kterou budete pravidelně odkládat, si můžete zejména díky „výnosům z výnosů“ vybudovat velký majetek.
Čas je rozhodně na vaší straně, můžete si dovolit investovat do výnosnějších aktiv, které s sebou však nesou krátkodobé tržní výkyvy, jako jsou akcie. Odkládat je třeba 500 až 1 500 Kč měsíčně do dynamického produktu (např. fond akciových trhů) s průměrným 9% ročním zhodnocením.
Částka 500 Kč měsíčně po dobu 45 let = koncová částka: 3,44 mil. Kč
Částka 1 500 Kč měsíčně po dobu 35 let = koncová částka: 4,23 mil. Kč
Ve 30 až 40 letech
Čas hraje stále s vámi
Máte stále ještě možnost plnohodnotně a relativně pohodlně „nastoupit do vlaku“, aby čas vydělával za vás a dostatečně vykrýval i případná období propadu akciových trhů.
Vhodná je dynamická strategie: Je třeba odkládat 2 500 až 3 500 Kč měsíčně do dynamického produktu s průměrným 9% ročním zhodnocením.
Částka 2 500 Kč měsíčně po dobu 35 let = koncová částka: 7,05 mil. Kč
Částka 3 500 Kč měsíčně po dobu 25 let = koncová částka: 3,88 mil. Kč
Začínám ve věku 40–55 let
Nejvyšší čas
Dosud jste měli možná jiné priority, investovali jste do bydlení a dětí. Právě teď jste ale pravděpodobně na své kariérním vrcholu a máte stabilní příjem, a proto již není důvod spoření na stáří odsouvat. Je skutečně nejvyšší čas začít myslet na „zadní kolečka“.
Zaměřte se na investice, které jsou odolné vůči inflaci. Vhodná je pro vás vyvážená strategie – např. investice do konzervativní ho produktu (jako kvalitní nemovitostní fond) kombinovaná napůl s dynamickým produktem (např. fond akciových trhů). Při průměrném 7% ročním výnosu je vhodné odkládat cca 12 000 Kč měsíčně.
Částka 12 000 Kč měsíčně po dobu 10 let = koncová částka: 2,13 milionu Kč
Start v 55 letech
Na poslední chvíli
Tak trochu jste možná „zaspali“ nebo vám životní okolnosti objektivně neumožnily začít odkládat si na přilepšení k důchodu dříve. Zde je nejlépe vidět, že čas jsou skutečně peníze, ale nevadí.
Chybějící čas lze nahradit vyšší částkou, kterou si měsíčně budete dávat stranou. Ale i tak dává investování smysl! Vzhledem k opravdu krátkému horizontu, na kterém budete investovat, je jen třeba volit konzervativnější strategii, kterou představují např. investice do fondu zaměřeného na kvalitní komerční nemovitosti s průměrným zhodnocením 5 % ročně. Odkládejte pokud možno 15–20 tisíc Kč měsíčně, a to až do důchodového věku 65 let.
Částka 20 000 Kč měsíčně po dobu 10 let = koncová částka: 3,58 mil. Kč
Komentář ke grafu
Od počátku investice do odchodu do důchodu budete měsíčně investovat 0 Kč z vlastních zdrojů a váš zaměstnavatel vám k DIP přispěje dalšími 0 Kč . Při odchodu do důchodu dosáhnete požadované částky 0 Kč , ze které začnete čerpat důchodovou rentu. Státní důchod a vaše soukromá renta vám společně zajistí celkový měsíční příjem a můžete začít čerpat důchod a rentu. Důchod a renta vám společně zajistí měsíční příjem 0 Kč po dobu 0 let , což vám umožní udržet si vámi požadovanou životní úroveň. Po skončení čerpání renty budete i nadále pobírat státní důchod ve výši zhruba 0 Kč .