Jak si zajistit bohatší důchod
Zjistěte, jak se dá i s relativně malou, ale pravidelně odkládanou částkou zařídit bohatší důchod podle vašich představ. Stačí jen včasný start, výběr vhodného nástroje a vytrvalost.
Včasný začátek, polovina úspěchu
Vaše cesta k finanční nezávislosti po odchodu do důchodu začíná zde! Pomůžeme vám zmapovat produkty spoření na stáří a najít ten, který je pro vás nejvhodnější. To nejdůležitější ze všeho je ale začít, ať jste v jakémkoli věku, a to ideálně hned, protože čas jsou v tomto případě skutečně peníze.
Proč spořit na stáří?
Seniorů v české populaci bude v příštích desetiletích rychle přibývat. Důchod od státu jim proto zajistí výrazně nižší životní úroveň než dnes. Jestli se chcete mít jednou v penzi alespoň stejně jako dnešní senioři, bez vlastních zdrojů se neobejdete.
Kde spořit na stáří?
V produktech, kterými stát podporuje dobrovolné individuální spoření na stáří. Vedle "penzijka" to je od 1. 1. 2024 také tzv. dlouhodobý investiční produkt (DIP), díky kterému si můžete nově vybrat z výnosnějších nástrojů, jako jsou akcie nebo investiční fondy.
Kdy začít spořit na stáří?
Čím dříve, tím lépe. Začít se dá ale v jakémkoli věku, jen je třeba tomu přizpůsobit strategii a vybrat si odpovídající nástroj. Nejdůležitější ze všeho je ale začít, klidně i s 500 Kč měsíčně. Částku můžete v průběhu života upravovat dle svých finančních možností.
Jak to vidí odborník
"Díky spoření na důchod jsem si už dnes jistá bezstarostnou budoucností. Stačí jedno správné rozhodnutí a nemusím se bát toho, co bude."
Petra Kunzová, Organizátorka konference MoneyFest
Garant projektu Spoříme na důchod
Vsaďte na správného koně
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je od roku 2024 novou a revoluční možností, jak se zajistit na stáří. Na daních můžete s DIP ušetřit až 7 200 Kč ročně, což z něj dělá nástroj spoření na stáří s dosud nejvyšší daňovou podporou státu. DIP přitom současně otvírá cestu k novým investičním nástrojům vhodnějším pro dlouhodobé spoření, jako jsou akcie či investiční fondy, protože ty na rozdíl od "penzijka" dokáží na delším horizontu porážet inflaci.
Daňové
zvýhodnění
Díky DIP si můžete ze základu daně z příjmů odepsat celou částku až do výše 48 000 Kč ročně. To znamená maximální úsporu na dani ve výši 7 200 Kč ročně.
Úspora
od první koruny
V rámci DIP daňově uplatníte celou vloženou částku až do výše 48 000 Kč ročně (odpovídá 4 000 Kč měsíčně). U penzijka až částku, kterou uspoříte nad 1 700 Kč za měsíc.
Příspěvek od zaměstnavatele
Příspěvek k DIP může být skvělým benefitem od vašeho zaměstnavatele. Ten vám může přispět až dalšími 50 000 Kč ročně, které nepodléhají zdanění.
Efektivní nástroje
DIP umožňuje spořit s daňovou podporou do nástrojů jako např. akcie, které dokáží na delším horizontu výrazně překonávat inflaci. To se penzijku nedaří.
Pravidlo 120/60
Spoření nejméně 120 měsíců a výběr prostředků nejdříve v 60 letech zabraňují chybám, jako je předčasné ukončení spoření kvůli dočasným tržním výkyvům.
Flexibilita
Na rozdíl od penzijka můžete s DIP spořit pravidelně i jednorázově a odkládanou částku dle situace měnit. Vybrat peníze lze rentou i jednorázově.
Časté dotazy
III. pilíř důchodového systému v České republice zahrnuje soukromé formy spoření a investování, které mají za cíl doplnit státní penzi a zvýšit finanční zabezpečení v důchodu. Zahrnuje penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření a dlouhodobý investiční produkt.
Pro získání daňové úlevy musíte peníze do DIP odkládat minimálně 10 let a vybrat si je nejdříve v 60 letech. Zákon však stanoví i další případy, kdy je nutné vracet již poskytnutou daňovou podporu.
Penzijní připojištění (PP) je tradiční forma spoření, do které od konce roku 2012 nemohou vstupovat noví účastníci. Nabízí státní příspěvek, daňové zvýhodnění a jistotu nezáporného výnosu, avšak bez možnosti volby investiční strategie. To vede k velice nízkým výnosům. Doplňkové penzijní spoření (DPS) naproti tomu umožňuje výběru ze tří investičních strategií, které mohou krátkodobě klesat i do záporu. Díky tomu přináší DPS o něco vyšší zhodnocení, které však dlouhodobě maximálně pokrývá inflaci a neposkytuje reálné zhodnocení zde vložených peněz.
Dlouhodobý investiční produkt je forma investice s potenciálem vyššího výnosu. Na rozdíl od penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření je více zaměřen na akciové trhy a další výnosnější aktiva. Ty jsou často spojeny s vyšším krátkodobým kolísáním, které však může být „vyhlazeno“ dostatečně dlouhým investičním horizontem.